家庭保險

家庭財產保險條款

總則

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定,均應采用書面形式。

保險標的

第二條 本保險合同的保險標的為:凡是被保險人自有的,座落于本保險單所載明地址內的下列家庭財產,在保險標的范圍以內。

(一)房屋及其室內附屬設備(如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等);

(二)室內裝潢;

(三)室內財產:

1.家用電器和文體娛樂用品;

2.衣物和床上用品;

3.家具及其他生活用具。

被保險人可自由選擇投保。

第三條 下列財產未經保險合同雙方特別約定并在保險合同中載明保險價值的,不屬于本保險合同的保險標的:

(一)屬于被保險人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責的第二條載明的財產;

(二)存放于院內、室內的非機動農機具、農用工具及存放于室內的糧食及農副產品;

(三)經本保險人同意的其他財產。

第四條 下列財產不屬于本保險合同的保險標的:

(一)金銀、珠寶、鉆石及制品,玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物;

(二)貨幣、票證、有價證券、文件、書籍、賬冊、圖表、技術資料、電腦軟件及資料、以及無法鑒定價值的財產;

(三)日用消耗品、各種交通工具、養殖及種植物;

(四)用于從事工商業生產、經營活動的財產和出租用作工商業的房屋;

(五)無線通訊工具、筆、打火機、手表,各種磁帶、磁盤、影音激光盤;

(六)用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、竹竿、帆布、塑料布、紙板等為外墻、屋頂的簡陋屋棚及柴房、禽畜棚;與保險房屋不成一體的建筑,如車庫、游泳池、廁所、圍墻、無人居住的房屋以及存放在里面的財產;

(七)政府有關部門征用、占用的房屋,違章建筑、危險建筑、非法占用的財產、處于危險狀態下的財產;

(八)其他不屬于第二條、第三條所列明的家庭財產。

保險責任

第五條 在保險期間內,由于下列原因造成保險標的的損失,保險人依照本保險合同的約定負責賠償:

(一)火災、爆炸;

(二)雷電、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面突然下陷;

(三)飛行物體及其他空中運行物體墜落;

(四)外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。

第六條 下列損失和費用,保險人也負責賠償:

(一)在發生保險事故時,為搶救保險標的或防止災害蔓延,采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失;

(二)保險事故發生后,被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用。  

責任免除

第七條 下列原因造成的損失、費用,保險人不負責賠償:

(一)投保人、被保險人及其家庭成員、寄居人、雇傭人員的故意或重大過失行為;

(二)戰爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動;

(三)核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;

(四)地震及其次生災害;

(五)行政行為或司法行為;

(六)大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染,但因本保險合同責任范圍內的事故造成的污染不在此限;

第八條 下列損失、費用,保險人也不負責賠償:

(一)家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發熱、烘烤等原因所造成本身的損毀;

(二)座落在蓄洪區、行洪區,或在江河岸邊、低洼地區以及防洪堤以外當地常年警戒水位線以下的家庭財產,由于洪水所造成的一切損失;

(三)保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀;保險標的的變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成本身的損失;

(四)保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失;

(五)本保險合同中載明的免賠額,或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。

第九條 其他不屬于本保險合同責任范圍內的損失和費用,保險人不負責賠償。

保險金額、保險價值與免賠額(率)

第十條 房屋及室內附屬設備、室內裝潢的保險價值為出險時的重置價值。

房屋及室內附屬設備、室內裝潢的保險金額由投保人參照保險價值自行確定,并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的,超過部分無效,保險人應當退還相應的保險費。

第十一條 室內財產的保險金額由被保險人根據當時實際價值分項目自行確定。不分項目的:按各大類財產在保險金額中所占比例確定,即室內財產中的家用電器及文體娛樂用品占40%(農村30%),衣物及床上用品占30%(農村15%),家具及其他生活用具占30%,農村農機具等占25%。

特約財產的保險金額由被保險人和保險人雙方約定,并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的,超過部分無效,保險人應當退還相應的保險費。

第十二條 免賠額(率)由投保人與保險人在訂立保險合同時協商確定,并在保險合同中載明。

保險期間

第十三條 除另有約定外,本保險合同的保險期間為一年,以本保險單載明的起訖時間為準。

保險人義務

第十四條 訂立保險合同時,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明保險合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。

第十五條 本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。

第十六條 保險人依據第二十條所取得的保險合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償責任。

第十七條 保險人按照第二十六條的約定,認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

第十八條 保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定,但保險合同另有約定的除外。

保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。保險合同對賠償保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款約定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。

第十九條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。

投保人、被保險人義務

第二十條 訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同。

投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,但應當退還保險費。

第二十一條 除另有約定外,投保人應在保險合同成立時交清保險費,保險合同在投保人一次性交清保險費后生效。

第二十二條 被保險人應當遵守國家有關消防、安全等方面規定,加強管理,采取合理的預防措施,盡力避免或減少責任事故的發生,維護保險標的的安全。

保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查,向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議,投保人、被保險人應該認真付諸實施。

投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的,保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

投保人、被保險人未遵守上述約定而導致保險事故的,保險人不承擔賠償責任;投保人、被保險人未遵守上述約定而導致損失擴大的,保險人對擴大部分的損失不承擔賠償責任。

第二十三條 保險標的轉讓的,被保險人或者受讓人應當及時通知保險人。

因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的,保險人自收到前款規定的通知之日起三十日內,可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。

被保險人、受讓人未履行本條規定的通知義務的,因轉讓導致保險標的危險程度顯著增加而發生的保險事故,保險人不承擔賠償保險金的責任。

第二十四條 在合同有效期內,保險標的的危險程度顯著增加的,被保險人應當及時通知保險人,保險人可以增加保險費或者解除合同。

被保險人未履行前款約定的通知義務的,因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故,保險人不承擔賠償保險金的責任。

第二十五條 知道保險事故發生后,被保險人應該:

(一)盡力采取必要、合理的措施,防止或減少損失,否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任;

(二)及時通知保險人,并書面說明事故發生的原因、經過和損失情況;故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償保險金的責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外;

(三)保護事故現場,允許并且協助保險人進行事故調查。對于拒絕或者妨礙保險人或其代表進行事故查勘導致不能核實損失情況的,保險人對無法確定或核實的部分不承擔賠償責任。

第二十六條 被保險人請求賠償時,應向保險人提供保險單正本、財產損失清單、發票、費用單據和有關部門的證明,以及投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。

被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務,導致保險人無法核實損失情況的,保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

賠償處理

第二十七條 保險事故發生時,被保險人對保險標的不具有保險利益的,不得向保險人請求賠償保險金。

第二十八條 保險標的遭受損失后,如果有殘余價值,應由雙方協商處理。如折歸被保險人,由雙方協商確定其價值,并在保險賠款中扣除。

第二十九條 保險標的發生保險責任范圍內的損失,保險人按以下方式計算賠償:

(一)房屋及室內附屬設備、室內裝潢:

1.保險金額等于或高于保險價值時,按實際損失計算賠償,最高不超過保險價值;

2.保險金額低于保險價值時,按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償,最高不超過保險金額;

3.若本保險合同所列標的不止一項時,應分項按照本條約定處理。

(二)室內財產的賠償計算:

在分項目保險金額內,按實際損失賠付。

(三)特約承保財產的賠償計算:

參照本條第一、二款執行。

第三十條 保險標的的保險金額大于或等于其保險價值時,被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用,在保險標的損失賠償金額之外另行計算,最高不超過被施救保險標的的保險價值。

保險標的的保險金額小于其保險價值時,上述費用按被施救標的的保險金額與其保險價值的比例在保險標的損失賠償金額之外另行計算,最高不超過被施救保險標的的保險金額。

被施救的財產中,含有本保險合同未承保財產的,按被施救保險標的的保險價值與全部被施救財產價值的比例分攤施救費用。

第三十一條 每次事故保險人的賠償金額為根據第二十九條約定計算的金額扣除每次事故免賠額后的金額或該金額與免賠率乘積后的金額。

第三十二條 保險標的發生部分損失,保險人履行賠償義務后,本保險合同的保險金額自損失發生之日起按保險人的賠償金額相應減少,保險人不退還保險金額減少部分的保險費。如投保人請求恢復至原保險金額,應按原約定的保險費率另行支付恢復部分從投保人請求的恢復日期起至保險期間屆滿之日止按日比例計算的保險費。

第三十三條 保險事故發生時,如果存在重復保險,保險人按照本保險合同的相應保險金額與其他保險合同及本保險合同相應保險金額總和的比例承擔賠償責任。

其他保險人應承擔的賠償金額,本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的,保險人有權向被保險人追回多支付的部分。

第三十四條 發生保險責任范圍內的損失,應由有關責任方負責賠償的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利,被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

被保險人已經從有關責任方取得賠償的,保險人賠償保險金時,可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。

保險事故發生后,在保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的,保險人不承擔賠償保險金的責任;保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的,該行為無效;由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第三十五條 被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

爭議處理和法律適用

第三十六條 因履行本保險合同發生的爭議,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;本保險合同未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向人民法院起訴。

第三十七條 與本保險合同有關的以及履行本保險合同產生的一切爭議,適用中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律)。

其他事項

第三十八條 保險責任開始后,投保人要求解除本保險合同的,自通知本保險人之日起,本保險合同解除,保險人按短期費率計收自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,并退還剩余部分保險費。保險人要求解除保險合同的,應提前十五日向投保人發出解約通知書,保險人按照保險責任開始之日起至合同解除之日止期間與保險期間的日比例計收保險費,并退還剩余部分保險費。

第三十九條 保險標的發生全部損失,屬于保險責任的,保險人在履行賠償義務后,本保險合同終止;不屬于保險責任的,本保險合同終止,保險人按短期費率計收自保險責任開始之日起至損失發生之日止期間的保險費,并退還剩余部分保險費。

保險標的發生部分損失的,自保險人賠償之日起三十日內,保險人可以解除合同,但應當提前十五日通知投保人。合同解除的,保險人應當將保險標的未受損失部分的保險費,按照日比例扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的保險費后,退還投保人剩余保險費。

釋義

第四十條 本保險合同涉及下列術語時,適用下列釋義:

(一)火災:指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。它必須具備三個條件:1.有燃燒現象,即有熱有光有火焰;2.偶然、意外發生的燃燒;3.燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。

(二)爆炸:包括物理性爆炸和化學性爆炸。物理性爆炸指由于液體、固體變為蒸汽或其他膨脹,壓力急劇增加并超過容器所能承受的極限壓力而發生的爆炸。化學性爆炸指物體在瞬間分解或燃燒時放出大量的熱和氣體,并以很大的壓力向四周擴散的現象。

(三)雷電:指積雨云中、云間或云地之間產生的放電現象,其破壞形式分為直接雷擊和感應雷擊兩種。

(四)臺風:臺風指中心附近最大平均風力12級或以上,即風速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋。

(五)龍卷風:指一種范圍小而時間短的猛烈旋風,陸地上平均最大風速在79米/秒-103米/秒,極端最大風速在100米/秒以上。

(六)暴風:指風力達8級、風速在17.2米/秒以上的自然風。

(七)暴雨:指每小時降雨量達16毫米以上,或連續12小時降雨量達30毫米以上,或連續24小時降雨量達50毫米以上的降雨。

(八)洪水:指山洪暴發、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。

(九)暴雪:指連續12小時的降雪量大于或等于10毫米的降雪現象。

(十)冰雹:從強烈對流的積雨云中降落到地面的冰塊或冰球,是直徑大于5毫米,核心堅硬的固體降水。

(十一)冰凌:指嚴寒致使雨雪在物體上結成的成下垂形狀的冰塊。

(十二)泥石流:由于雨水、冰雪融化等水源激發的、含有大量泥沙石塊的特殊洪流。

(十三)崖崩:石崖、土崖、巖石受自然風化、雨蝕造成崩潰下塌,以及大量積雪在重力作用下從高處突然崩塌滾落。

(十四)突發性滑坡:斜坡上不穩的巖土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動的現象。

(十五)地面突然下陷:地殼自然變異、地層收縮引起地面突然下陷。

(十六)飛行物體及其他空中運行物體墜落:指空中飛行器、人造衛星、隕石墜落,吊車、行車在運行時發生的物體墜落,人工開鑿或爆炸而致石方、石塊、土方飛射、塌下,建筑物倒塌、倒落、傾倒,以及其他空中運行物體墜落。

(十七)自然災害:指雷電、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

(十八)意外事故:指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失的突發性事件,包括火災和爆炸。

(十九)重大過失行為:指行為人不但沒有遵守法律規范對其的較高要求,甚至連一般人應當注意并能注意的一般標準也未達到的行為。

(二十)地震:地殼發生的震動。

(二十一)行政行為、執法行為:指各級政府部門、執法機關或依法履行公共管理、社會管理職能的機構下令破壞、征用、罰沒保險標的的行為。

(二十二)自燃:指可燃物在沒有外部熱源直接作用的情況下,由于其內部的物理作用(如吸附、輻射等)、化學作用(如氧化、分解、聚合等)或生物作用(如發酵、細菌腐敗等)而發熱,熱量積聚導致升溫,當可燃物達到一定溫度時,未與明火直接接觸而發生燃燒的現象。

(二十三)重置價值:指替換、重建受損保險標的,以使其達到全新狀態而發生的費用,但不包括被保險人進行的任何變更、性能增加或改進所產生的額外費用。

附錄:短期費率表

 保險

 期限

 一個月  二個月  三個月  四個月  五個月  六個月  七個月  八個月  九個月  十個月  十一個月 十二個月 
 按年費率%)     10     20     30     40     50     60     70     80     85     90      95     100

注:不足一個月的部分按一個月計收。




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