家庭保險

信用卡盜用保險條款

總則

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和其他保險憑證組成。凡涉及本保險合同的約定,均應采用書面形式。

第二條 凡在中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區),經中國人民銀行批準發行信用卡的金融機構或辦理個人信用卡(有主、副/附卡的須分別投保)的持卡人,均可投保本保險。

第三條 本保險的被保險人為個人信用卡的合法持卡人。

保險標的

第四條 本保險的保險標的為個人信用卡。

保險責任

第五條 保險期間內,被保險信用卡遺失或被盜竊后,保險人對被保險信用卡在掛失前四十八小時內通過特約商戶銷售終端(POS)發生的盜用損失,按本保險合同的約定在保險單列明的保險金額內負責賠償。

責任免除

第六條 由于下列原因造成的損失,保險人不負責賠償:

(一) 被保險人的故意或違法犯罪行為;

(二) 被保險人出租、轉借信用卡或其賬戶;

(三) 被保險人近親屬及與被保險人共同居住、生活的其他人員的盜用行為;

(四) 通過自動柜員機(ATM)、銀行柜臺、互聯網絡和通信網絡進行的盜用;

(五) 由偽造、變造的信用卡通過被保險信用卡賬號盜用;

(六) 銀行計算機系統故障或遭黑客、病毒襲擊。

第七條 下列損失或費用,保險人也不負責賠償:

(一)利息以及透支利息、手續費、滯納金、超限費、罰息、罰金、信用卡年費、會員費、補發新卡費、對賬單查詢工本費等以及任何形式的間接損失或費用;

(二)依照法律、法規或信用卡相關規定應由發卡行、受理行承擔的任何損失,但本保險責任范圍內的除外;

(三)依照法律、法規或相關規定應由特約商戶承擔的任何損失;

(四)因制卡、讀卡、驗卡設備原因造成的損失;

(五)訴訟費用、事故處理費用及其它費用;

(六)任何形式的信用卡附加功能的損失。

保險金額和保險費

第八條 每張信用卡的保險金額由保險雙方協商確定,并在保險單中載明。

第九條 保險費按照保險金額乘以保險費率計收。

保險期間

第十條 除另有約定外,本保險的保險期間為一年,自保險單約定的保險起始日零時起至保險到期日二十四時止。

第十一條 被保險信用卡在保險期間內辦理銷戶時,本保險即行終止。

保險人義務

第十二條 訂立本保險合同時,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明本保險合同的內容。對本保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。

第十三條 本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。

第十四條 保險人依據第十八條所取得的保險合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償責任。

第十五條 保險人按照第二十三條的約定,認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

第十六條 保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定,但本保險合同另有約定的除外。

保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。本保險合同對賠償保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。

第十七條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。

投保人、被保險人義務

第十八條 訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除合同。保險合同自保險人的解約通知書到達投保人或被保險人時解除。

投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,但應當退還保險費。

第十九條 除另有約定外,投保人應在保險合同成立時交清保險費。保險費交清前發生的保險事故,保險人不承擔賠償責任。

第二十條 被保險信用卡僅限于被保險人本人使用。

第二十一條 在保險合同有效期內,被保險信用卡換卡后號碼變更時,應當及時書面通知保險人并辦理批改手續。投保人、被保險人未遵守上述約定而導致保險事故的,保險人不承擔賠償責任。

第二十二條 知道保險事故發生后,被保險人應該:

(一)被保險信用卡遺失、被盜竊后,被保險人應立即向發卡金融機構掛失。被保險人已經知道或應當知道信用卡發生保險事故的,還應及時向公安機關報案。否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任。

(二)及時通知保險人,并書面說明事故發生的原因、經過和損失情況。故意或者因重大過失未及時通知,導致保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分不承擔賠償保險金的責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。

第二十三條 被保險人索賠時,必須提供下列單據和資料:保險單正本、失卡保障申請書(表)、公安機關出具的報案回執、信用卡索賠消費明細、持卡人的身份證明復印件。

被保險人未履行約定的索賠材料提供義務,導致保險人無法核實損失情況的,保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

賠償處理

第二十四條 保險事故發生時,被保險人對保險標的不具有保險利益的,不得向保險人請求賠償保險金。

第二十五條 被保險人向保險人提出書面賠償申請后,滿三十日沒有追查到造成損失的責任方,或雖追查到責任方但其無力償還時,保險人在約定的保險金額限度內,根據被保險信用卡內的實際資金損失金額予以賠償。

前述三十日期間不屬于我公司核定保險責任或賠付金額的期限,保險人因為前述三十日期間原因未按本合同第十六條約定期間完成保險責任核定的不構成違約或棄權。

第二十六條 保險人一次或累計賠償的金額達到保險單載明的保險金額時,對該信用卡的保險責任終止。

第二十七條 發生保險責任范圍內的損失,應由有關責任方負責賠償的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利,被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。被保險人為此支出的合理費用可以從追回款項或財物的價值中扣除

被保險人已經從有關責任方取得賠償的,保險人賠償保險金時,可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。

保險事故發生后,在保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的,保險人不承擔賠償責任;保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的,該行為無效;由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

第二十八條 保險事故發生后,投保人或被保險人以偽造、變造的有關證明、資料或者其它證據,編造虛假的保險事故或者夸大損失程度的,保險人對其虛報或夸大的部分不承擔賠償責任。

第二十九條 保險事故發生時,若另有其它保障相同的保險存在,不論是否由被保險人或他人投保,也不論該保險賠償與否,本保險僅負責按本合同的保險金額與所有保險合同的保險金額總和的比例承擔賠償責任。對應由其它保險人承擔的保險賠款,保險人不負責墊付。

第三十條 保險人受理報案、現場查勘、參與訴訟、進行抗辯、向被保險人提供專業建議等行為,均不構成保險人對賠償責任的承諾。

第三十一條 被保險人對保險人請求賠償的權利,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。

爭議處理

第三十二條 因履行本合同發生的爭議,由當事人協商解決;協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構;保險單未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向中華人民共和國有管轄權的人民法院起訴解決。

第三十三條 本合同受中華人民共和國司法管轄,適用中華人民共和國法律。

釋義

第三十四條 本保險合同涉及下列術語時,適用下列釋義:

(一)持卡人:指合法申領信用卡并以自己的姓名確定持卡人的被保險信用卡所有人。

(二)掛失:指持卡人遺失信用卡后,通知發卡金融機構凍結其資金及信用賬戶的行為。通知方式以金融機構認可并可向保險人明確證實的方式為準。

(三)特約商戶:指與銀行簽訂協議,同意用該銀行的信用卡進行商務結算的商戶。

(四)盜用損失:由于被保險信用卡被盜或遺失,未經持卡人本人同意,他人使用該信用卡在特約商戶銷售終端(POS)消費,造成卡內資金的損失。

(五)換卡:指因信用卡到期、掛失、損壞或密碼遺忘等原因在同一銀行更換同一類別信用卡的行為,但不包括重新申領信用卡。




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